央行账户新规对第三方支付的影响

    来自易观的数据显示，2016年二季度中国第三方支付互联网支付市场交易规模达46500亿元，环比增加6.5%;移动支付市场交易规模达75037亿元，环比增长25.68%。“第三方支付市场已经步入应用成熟期。”易观方面指出。
   但近些年由于电信诈骗，账户盗刷等风险事件时有发生，自2015年起，监管层加强了对第三方支付行业的管理。监管层不仅出台了《通知》与《办法》，还出台了《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》，《二维码支付业务规范》(征求意见稿)等，亦对多家支付机构开出罚单。
    腾讯方面有关人士向表示，自今日起起，微信支付账户单日转账笔数上限调整为100次，同时也将根据用户交易风险情况进行调整。此外，微信支付账户单日余额付款限额将继续按照《办法》的要求执行。
    支付宝方面人士则回应称，目前正积极按照相关规定的要求进行落实工作。据有关人士透露，从12月起，支付宝账户单日转账笔数的上限为100笔。此外，支付宝账户单日的余额付款限额将继续按照《办法》的要求执行。不过，也有支付机构人士坦言，新规出台对其没有多大影响。额度方面，去年12月，监管下发了《办法》，对个人支付账户分为三类。
    从今年的9月30日起，央行就发布《中国人民银行加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(又称261号文)，称从12月起，也就是从今天开始，ATM机转账24小时内将可撤销，个人开账户将被“限量”，微信、支付宝等支付机构部分功能将受限。而未来我们普通用户手中的账户，将分为三类。而银行账户中属于II、III类账户，在新规执行后，使用额度等均将受到限制。
    据悉，文件中所提到的第Ⅲ类账户，是银行自家的业务，与支付宝或微信钱包无关。所以有关1000元以下的限额条件，应该也是只针对银行自营的第Ⅲ类账户业务生效的。至于会不会影响支付宝的使用，虽然业内人士称目前暂未收到有关央行对于支付宝等第三方支付机构的限额通知，但是未来会怎样，就不得而知了。
据悉，文件中所提到的第Ⅲ类账户，是银行自家的业务，与支付宝或微信钱包无关。所以有关1000元以下的限额条件，应该也是只针对银行自营的第Ⅲ类账户业务生效的。至于会不会影响支付宝的使用，虽然业内人士称目前暂未收到有关央行对于支付宝等第三方支付机构的限额通知，但是未来会怎样，就不得而知了。
    但值得注意的是，央行新规里也确实提到了一些关于移动支付规定。新规中提出，在支付机构内转账笔数、额度要“约定”。也就是说，与银行柜面渠道相比，网上银行、手机银行、电话银行、支付机构网站等非柜面渠道由于不能面对面接触操作人，难以确认账户的实际操作人是否是账户的持有人。所以央行采取了三项措施阻断异常交易：
一、要求银行和支付机构与客户事先约定支付限额和笔数。超过限额和笔数的，银行账户转账应当到银行柜台办理，支付账户则不得办理。
二、强化安全验证方式。除向本人同行银行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应当采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。
三、大额交易提醒。单位、个人银行账户非柜面转账日累计分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位和个人确认后方可转账。
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